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新乡市农发行加强信贷管理严防贷款诈骗

发布时间:2021-01-23 05:46

  农发行新乡市分行营业部为了加强防骗取贷款和防贷款诈骗(以下简称“两防”)工作,该部严格办贷流程,强化责任追究和预警处置,坚持“预防为主,分级负责,突出重点,综合防范”的原则,筑牢“两防”工作长效机制等措施,维护信贷资金安全,促进业务安全运营。截止6月底,该部贷款余额176768万元,其中:正常贷款171867万元,占比97.23%。

  1、成立以经理为组长的“两防”工作领导小组。负责研究制定“两防”工作制度措施,协调有关部门监测、预警、化解和处置骗取贷款和贷款诈骗风险,定期组织召开“两防”工作形势分析会,全面掌握“两防”工作情况。

  2、明确各部门“两防”工作职责。办公室是“两防”工作的牵头部门,承担“两防”工作的组织协调和督导检查,组织“两防”工作宣传教育、知识培训以及综合信息的报送等工作。信贷部门主要承担对客户贷款申报资料和担保措施材料的完整性、真实性及合法合规性等信息,进行调查核实,并对风险信息进行分析判断,提出风险预警提示和预警报告,有效规避贷款风险。财会部门负责柜面大额与可疑交易信息的采集、登记和报告,协助相关部门识别客户身份,判断大额与可疑交易。

  3、统一领导,齐抓共管。各部门相互配合,相互支持,自觉承担“两防”职责,形成单位统一领导,部门齐抓共管,全员积极参与的“两防”工作格局。

  1、加强贷款“五个环节”的控制,防范骗取贷款和贷款诈骗行为。一是贷款准入环节。重点防范客户法人道德风险和利用虚假资料骗取贷款的准入资格。二是贷款调查环节。重点防范客户虚假贷款需求和利用虚假资料骗取贷款。三是贷款审查环节。重点防范逆程序操作、超权限审批。四是贷款发放环节。重点防范贷款条件不落实、合同无效、随意支付等风险。五是贷后监管环节。重点防范贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空等风险。

  2、强化岗位制约,构建相互制衡的内控体系。该部结合各部门、各岗位职责,健全职责明确的授权机制、审批流程和完备有效、相互制衡的内控体系,确保各岗位职责边界明确,衔接流畅、相互制衡。并加强信息系统对“两防”的支持作用,规范CM2006信贷管理系统操作。同时,严格落实重要岗位、敏感环节人员定期轮岗、回避、强制休假和离任审计等制度措施。

  1、加强贷前调查、贷时审查和贷后监管,重点关注借款人财务、借款人行为、借款人担保以及借款人多头贷款、重复贷款、以贷还贷等风险预警信息。根据客户各类风险信息指标情况,对客户的经营状况、管理水平和运营环境进行静态的分析,判断其贷款的风险程度,为“两防”风险监测与评价提供重要依据。

  2、对有关风险信息及综合风险趋势,进行动态监测和分析,识别骗取贷款和贷款诈骗风险隐患,并发出预警信号。

  3、建立骗取贷款和贷款诈骗风险案件信息报告制度。发现骗取贷款和贷款诈骗风险预警信息,应立即组织人员进行核实,按照“先内后外,先纵后横”的原则及时报告。发现重大骗取贷款和贷款诈骗案件线索,按照重大事项报告制度的要求,在第一时间报告,并及时启动应急预案快速响应程序处理。

  4、加强与公、检、法、司和银监、审计等部门的沟通协作,及时获取“两防”工作相关的外部风险预警信息,对案件线索早发现、早预警、早处置,有效预防和打击骗取贷款和贷款诈骗等涉嫌犯罪行为,切实维护农发行信贷资金安全。

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